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银行跟进!又有多地首套房贷款利率齐“奔3”
2023-06-22 04:48:30 21世纪经济报道

21世纪经济报道记者李览青、实习记者赵月、于兴子 上海、北京报道

时隔九个月,贷款市场报价利率(LPR)迎来下调。


(资料图)

6月20日,人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,2023年6月20日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.55%,5年期以上LPR为4.2%,均比上一期下降10个基点。这也是自2022年8月以来LPR的首次调整。

21世纪经济报道记者从北京、上海、广州以及江苏省内多个城市的多家银行与中介了解到,随着5年期以上LPR调降10个基点,6月21日起新发放贷款普遍跟随LPR下调10个基点。

多地银行已下调房贷利率下限

北京市多家国有银行表示,已经开始使用最新利率。

中国银行北京分行相关人士向记者表示,北京首套房贷利率是5年期以上LPR+55BP,二套房贷利率是5年期以上LPR+105BP,6月21日包括该行在内的北京地区银行房贷利率已普遍调降10个基点,首套房贷利率由4.85%下调至4.75%;二套房贷款利率由5.35%下调至5.25%。中国农业银行北京分行工作人员告诉记者,一般每月20号发布LPR,在这一天,银行一般不放款。次日,系统便会自动更新最新利率。

记者从工行上海分行相关人士处获悉,目前上海房贷利率也已下调,首套房贷利率由4.65%下降至4.55%,二套房贷款利率由5.35%下降至5.25%,在6月21日放款的客户将享受最新房贷利率。

上海某中介机构人士向记者介绍,上海的首套房贷款利率是在5年期以上LPR的基础上加35个基点,二套房利率是在5年期以上LPR基础上加105个基点,不过各银行执行节点不同,部分银行以放款时间为准,部分银行以批贷时间为准,仍要具体分析。

另据华东某城商行常州分行个贷部门相关人士透露,该行在21日将首套房贷款利率下限由3.8%下调至3.7%。

多地房贷利率“奔三”

随着本次房贷利率的下调,各大银行普遍将房贷利率下调10个基点,由此也有更多城市房贷利率进入“奔三”阶段。

此前据中指研究院监测数据,今年以来已有超过40座城市降低首套房贷利率下限至4%以下。

据记者不完全统计,在本次房贷利率下调前,南京、苏州、杭州、宁波、南通等长三角城市的首套房贷利率下限为4.1%,这意味着更多城市的首套房贷利率即将降至4%。

值得关注的是,就在6月20日,贝壳研究院监测数据显示,2023年6月贝壳百城首套主流房贷利率平均为4.0%,二套主流房贷利率平均为4.91%,与上月基本持平。今年6月首二套主流房贷利率较去年同期分别回落42BP和17BP。6月贝壳百城银行平均放款周期为23天,与上月持平,维持较快的放款速度。

今年以来,监管提振房地产市场的支持力度加大。2023年年初,央行、银保监会再发通知,指出新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降3个月的城市,可根据当地市场形势,自主下调或取消首套住房商贷利率下限。

“此次降息释放了积极信号,也预示着‘加强逆周期调节’措施在加快落地。随着市场下行压力不断加大,房地产政策优化预期也在逐步增强。”中指研究院市场研究总监陈文静指出,从政策内容上看,中央和监管部门或通过降低交易税费、降低中介费等方式进一步降低购房成本,加大“保交楼”资金支持力度,加大房企资金支持力度等;地方层面,核心一二线城市政策存在较大优化空间,如通过一区一策、与生育政策和人才政策结合等方式进行调整。若更多实质性政策落地,市场预期或进一步好转和修复,从而带动房地产市场逐渐企稳,下半年市场有望温和修复。

购房者感受如何?

房贷利率下调体现了监管提振房地产市场的预期,不过反映到购房者端,实际感受到的利息减免各有不同。

一家股份制银行北京分行工作人员告诉记者,对于存量贷款用户,LPR调降的实际效果反映到利息端,要依据情况而定,在LPR利率转换时选择“每年首日”和“每年对日”的客户享受新的利率时间不同。

某国有大行工作人员给记者算了一笔账,如果200万元贷款25年,以北京首套房贷款4.75%的利率计算,按等额本息的月供为11402元,按等额本金计算首月还款额为14583.14元,而在房贷利率下调前按等额本息计算的月供为11517元,折合到每月月供减少115元。

上海某中介机构人士以100万元贷款30年、首套贷款等额本息计算,调整前每月还款5156.4元,调整后每月还款5096.6元,月供减少60元,每年减少717元。“实际上差距不大,如果贷款金额比较大,周期摊得长就省得多一些。”他坦言。

有购房者向记者透露,本次房贷利率下调后,他在21日申请了“商转公”:“我在2019年楼市火热的时候买的首套房,当时部分大行商贷放款要等几个月,而公积金贷款额度已经很难申请了,因此全部申请了5.3%利率的商业贷款,现在LPR降低以后我的商贷利率是4.9%。”而现在他所在城市的首套房贷款利率已降至3.7%。“只能靠转成公积金贷款降降杠杆了。”

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