买保险，“健康情况”是一道必经的关卡。
健康的人，撇开职业、年龄要求等基础条件，只要预算够，基本随便挑。
身体不太好的人，就没那么自由。 尤其是百万医疗险和重疾险，健康要求都比较严格，有高血压、糖尿病这些常见的慢性病，都可能买不到 。
【资料图】
那么今天我们就来聊聊， 要是买不了它们，还能有什么选择 。具体内容如下：
买不了百万医疗险，还有这些选择 买不了重疾险，可以这样做买不了百万医疗险和重疾险
还能怎么做？
百万医疗险用来报销医疗费用，重疾险是患上约定的疾病赔一笔钱。
如果因为健康问题买不了这两类产品，我们也可以找一些 功能相似、健康要求相对宽松 的产品，来有一个基础的保障：
这些替换产品的健康要求都比较宽松，一般有高血压、糖尿病、乙肝等都能买，接下来我们展开聊聊。
1、百万医疗险的“替代品”
买不了百万医疗险，还可以通过“防癌医疗险+惠民保”的组合来替代。
癌症属于我国居民最高发的疾病，治疗费用也很高。
比如癌症外购药，贵的几万一瓶都有，医保却无法报销，需要自己承担。
防癌医疗险就相当于只保癌症的百万医疗险——癌症相关的住院医疗费用，经社保报销后，再扣掉1万免赔额，剩余的基本都能报销掉。
同时防癌医疗险有一些保证终身续保的产品 ，只要每年按时交费，无论是产品停售还是理赔过，都不影响续保，很稳定。具体的产品，我们会在“ 第二部分 ”给大家分析。
在此基础上，再补充一份惠民保，保障更全面。
惠民保价格很便宜，一般几十上百块就能保一年。它的 保障类似于百万医疗险 ，一般不限疾病，能够报销住院医疗费用， 只是在报销比例、额度和范围上差了一些 。
但这类产品健康要求很宽松 ，有些甚至没有要求，健康问题影响较小。
不过有些产品会规定，如果购买前就患有某些疾病，那么就无法报销相关的医疗费用。购买前要了解清楚。
这样组合下来，癌症可以用防癌医疗险做一个终身保障，其他疾病则可以用惠民保来解决一部分医疗费用，也还是不错的。
2、买不了重疾险，还能这样做
重疾险的首选替代品，当属防癌险。
前面也提到，癌症是我国居民最高发的疾病，所以买不了重疾险，买份防癌险傍身，也是一个选择。
这样如果患上癌症，也能获赔一笔钱。
有的产品只能保重度癌症，有的产品原位癌也能赔，所以在挑选产品时要看清楚保障内容，选择范围更广的。
另外，预算较多的朋友，还可以买一份增额寿，作为额外补充。 这类产品的健康要求一般都比较宽松，买起来难度不大。
它经过较长时间的增值后，能有不错的收益。 如果患上大病，里面的钱可以取出来维持家庭开销，而要是没有生病，也能攒下一笔钱，用于其他地方。
我们会在“ 第三部分 ”给大家详细分析这个思路。
接下来，我们先看看防癌医疗险、防癌险分别有哪些不错的产品可以选择。
防癌医疗险，可以这么选
前面说了，可以通过“惠民保+防癌医疗险”的组合来覆盖大病医疗费用。
惠民保产品非常多，每个地区都有各自的产品，这里就不详细介绍了。
接下来看看防癌医疗险有哪些好选择，我们挑了3款可终身续保的产品：
直接说结论：
优先选择金医保1号pro•父母防癌医疗险，保障全面，价格也相对便宜。在三甲公立医院治疗，保障范围内的医疗费用它都能100%报销。
不过也要注意当地的三甲公立医院数量 ，比如一些县城、乡镇等地方没有三甲医院，附近城市也偏少，那么就可以看看另外两款产品的指定医院有哪些。
如果另外两款的指定医院中，离自己近的更多，也可以选择它们。其中好医保•终身防癌医疗险保障更好一些，可以先考虑。
另外我们大致对比了三款产品的健康告知，会有一些差异。
所以也要结合自身的健康情况来选择，一款买不了，就再试试其他产品。
买不了重疾险，还可以这样做
首先建议大家选择防癌险，针对高发癌症做个保障。
我们搜罗一圈后，挑出了4款产品：
直接说结论：
优先选择鼎康保 ，几款产品中价格最为便宜，重度癌症、轻度癌症和原位癌都有保障。
想要身故保障的朋友，也可以直接附加上，能赔现金价值或已交保费的较大者。
以“30岁男性，30万保额，交30年保终身”为例，鼎康保附加身故后的价格是3749元，会比自带身故的吉康延年贵200来块。
但吉康延年的原位癌和轻度癌症只能赔一个，鼎康保则是都能赔付，保障更全面一些。
除此以外，预算较多的朋友，还可以买一份增额寿，当作额外补充。
把钱投入增额寿后，能一直增值，一定程度上抵御通货膨胀带来的贬值影响 ，未来的杠杆会越来越高。我们以一款收益不错的增额寿来举个例子：
以“30岁男性，每年交2万，交10年为例”，可以看到，把钱投入增额寿后，在40岁出头时，现金价值能超过已交保费。
现金价值就是减保或退保能拿到的钱，如果未超过已交保费，退保就会有损失。
一直持有，接近60岁时，现金价值就超过了40万，70岁时，现金价值接近70万。
所以如果选择增额寿，那么中老年能有一个相对不错的经济保障 。如果患病，可以拿出来弥补收入损失，没有生病，但有其他用钱的地方，也可以拿钱出来用。
不过要注意的是，由于增值速度有限，假如想有较高杠杆，投入的钱不能太少。而且为了避免损失，一段时间内是不能动用这笔钱的， 更适合手上有闲钱、短期内不会用到的朋友 。
所以建议大家还是优先选择防癌险，有一个稳定保障。如果有多余的钱，再考虑投入到增额寿中。
写在最后
总的来说，买不了百万医疗险和重疾险的朋友，也还有防癌医疗险、惠民保、防癌险等选择，不至于在风险中“裸奔”。
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