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武亚东
随着互联网金融多元化的发展，保险业务的推广模式也日新月异。近期，保险公司的一种免费赠险行为引起了社会的广泛关注。免费赠险的出现，是保险公司在激烈竞争中寻求新客源的营销手段。一些保险公司将低保费、低保额、高免赔的医疗险、重疾险或免费赠送的低保额、高免赔重疾险作为“引线”保险方案进行获客，而后再引导消费者升级保单，从中获利。
免费赠险看似是为消费者提供了一个免费试用机会，但实际上，消费者在领取这类赠险时，往往并不了解其中具体条款或隐性规定。在保险产品试用期结束后，消费者在未被告知的情况下，产品自动续保并且被扣取高额保费。还有一些消费者在不知情的状况下被强行赠险并领取成功，这无异于通过诱骗方式剥夺了消费者的知情权和公平交易权。
在这一交易过程中，保险公司有责任将赠险的相关条款和规定清楚地告知消费者，让消费者在充分了解相关条款和隐性条件后进行选择。但现实情况却是，许多保险公司在推广免费赠险时，刻意忽略这一责任，而消费者也因为缺乏保险知识，未注意到隐藏的风险，从而陷入被动。虽然消费者事后可以顺利退保，但是，这无法消除消费者在前期因被动投保所产生的反感情绪，保险行业形象也随之遭到冲击。
此前，监管部门就曾明确要求“严禁以赠送保险为由，变相开展违法违规业务或者进行不正当竞争”，但以赠险为诱饵误导消费者的现象仍屡禁不止。对于监管部门来说，应继续加强对保险公司的监督力度，规范其销售行为；同时也应考虑加大处罚力度，倒逼保险公司提高透明度，严禁任何形式的强制销售和误导消费者的行为，为消费者提供更好的保险保障。
对于保险公司而言，免费赠险的核心目的不是销售这一单保险，而是为了和客户建立联系，有利于下一步继续推销产品。因此，在产品与定价方面，保险公司应根据不同人群的特征和需求，研发差异化的产品，并且实现不同地区、不同人群的差异定价。在满足客户需求的同时，提升自身硬实力，实现利润增长，避免因短期利益而损害了保险公司的信用和形象。此外，在服务上，保险公司要秉持以“客户为本”的原则，从“客户需求”出发，用软实力增强客户的黏性和公司的品牌影响力，而不该是“耍心眼”“抖机灵”。同时，也要加强对保险销售人员的培养，保证其以专业、真诚的素养面对客户，不忽悠、不推脱，做好售前咨询、售中服务、售后理赔工作。总之，在维护公司利益的同时，也要保障客户利益，只有把握好两者间的平衡点，保险业才能实现可持续发展，并赢得消费者的信任与支持。
同时，也要提醒消费者，对不了解的免费赠险要格外小心，切勿贪图便宜。消费者在选择保险产品时应根据自身的实际需求和经济支付能力，不要轻易相信销售人员的承诺，轻易投保。而且消费者在投保时应全面仔细阅读保险各项条款，充分了解保障范围、保险权益和保额保费等详尽信息，保护好自己的合法权益。
